张哥告诉你 | 逾期贷款利息计算公式

贷款对于我们现在的生活来说，起着越来越重要的作用，买房、买车、开店、开公司或者是小额资金周转，很多时候，贷款给我们生活带来了更多的便利。但是其中很重要的一点就是，要按时还款。逾期对于贷款来说都是禁忌哦，不仅会导致记录不良，还会产生较高的逾期贷款利息。
然而很多人在逾期后才反应过来，怎么高出了这么多的金额，当然是加收的逾期罚息咯！这里张哥来带大家一起算一下逾期的贷款利息。
 
一、什么是逾期贷款利息
逾期贷款利息：是由逾期贷款造成的罚利息，具体是指贷款人不按照合同的约定归还借款的超期罚息。一般操作是在原贷款利率的基础上再增加30%-50%的罚息，具体还要看每个案件的不同情况和不同银行的规定。
 
二、逾期贷款利息计算公式
正常利息=本金x利率
逾期利率=正常利率x（1+上浮点，假设逾期加收30%，就是1+30%）
逾期利息=本金x逾期利率x实际逾期天数
 
这里举个例子大家可能更容易明白：
小王去银行借了一笔贷款，假设年利率是6%，如果有3000元未还，那么逾期罚息计算方法：
1、如果规定逾期还款，假设逾期利率上浮30%，则相应的逾期罚息利率为6%x（1+30%）=7.8%，换算成日利率为7.8%/360=0.02167%。因此假设逾期30天，则相应的逾期罚息可计算出来：3000x0.02167%x30=19.5元。
2、若是逾期还款，假设罚息利率上浮50%，则相应的罚息利率为6%x（1+50%）=9%，换算成日利率为9%/360=0.025%。如果3000元逾期30天的话，相应的逾期罚息为3000x0.025%x30=22.5元。
 
三、中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准
→ 1、关于人民币贷款计息和结息问题。人民币各项贷款（不合个人住房贷款）的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。
→ 2、关于在合同期内贷款利率的调整问题。人民币中、长期贷款利率由原来的一年一定，改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
5年期以上档次贷款利率，由金融机构参照人民银行公布的5年期以上贷款利率自主确定。
→ 3、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。
 
对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。
 
四、逾期还款的后果
1、罚息
签订贷款合同时，一般会对贷款逾期作出一些规定，逾期一般都会产生罚息，金融机构不同，罚息的金额和产生的利息也不尽相同，但作为一笔本不该支出的费用，还是能不产生就不产生的好。
2、信用污点
不要小瞧这一点。贷款一旦逾期，银行就会将你的逾期记录上报至央行的征信系统，记录一旦生成，你的个人信用报告上就会留下污点。这小小的污点，会对你未来的贷款、申办信用卡形成不小的阻力，借款人千万不要因小失大。
3、无法享受贷款优惠利率
我们都知道，去银行申请贷款时，贷款利率舒服不同程度的浮动，优质客户通常可以拿到最低贷款利率，而有过贷款逾期记录的用户，即便拿下贷款申请，想要享受利率折扣，基本就是白日做梦了。
逾期贷款的利息和正常的贷款利息相比高了很多，逾期贷款高利息也是为提醒贷款申请人要定期还款、按时还款，保证良好信用。逾期还款带来的不仅是较高的利息，也会对大家的信用带来很大的影响。因此小编提醒大家要按时还款，保持良好信用。