关于信用卡，从它诞生那天起，就一直是几家欢喜几家愁。一方面它简化了我们的生活方式。另一方面，如果你不小心，可能会因为各种原因，忘记按时还款。除了造成信用记录污点，会加收利息外，逾期还会导致不良记录长久相伴，影响正常生活。
那么，什么是不良征信报告？不良记录是否可以消除？逾期还清后如何给信用加分？
一、什么是不良征信报告？
大多数人都知道，如果因为逾期记录过多或是比较严重，就会被加入征信“黑名单”，这种征信情况下，通常申请新的信用卡或是贷款都极容易被银行拒绝。事实上，征信黑名单只是人们约定俗成的一种说法，征信报告只是如实记录个人的信用记录情况，央行征信体系并没有黑名单一说。
征信记录良好是申请贷款的基本条件，连续逾期超过90天，则列入俗称”黑名单”，任何机构几乎都不敢给你发放贷款。另外，不良征信报告还包括违约信息、欠税信息、法院以及行政处罚信息等。
二、找人消除不良记录是否可靠？
个人信用记录是不能随便更改的，基本要经过央行批准后操作实施才行，地方上基本无法操作，随便改改更不可能。找人消除不良记录甚至有可能导致你的个人信息泄露。
三、哪些不良信用记录可以修复？
如果持卡人并非恶意逾期，造成的信用卡不良记录，银行只要没有上传到央行系统中，那么就有机会消除，需要持卡人及时把欠款还清，并积极主动找银行说明情况。
1、忘记还款导致的不良记录
如果忘还款的金额小，并且在宽限期内，根据各大银行推出的“容差容时”服务，可以申请删除。大部分银行都有容差容时服务，但金额容差大多在10元以内的零头，容时服务是在3天以内。
2、因欠年费导致的不良记录
因产生年费，且银行无告知的情况下，发生了逾期，可以要求银行抹除信用卡不良记录。注意要保留好证据，产生年费的那期账单，可以打出来保留好。
3、被人盗用，冒用信息
如果因信用卡丢失，被他人盗刷卡，由此产生了信用卡不良记录，可以申请删除。持卡人可以向公安机关报案，挂失信用卡，并向银行说明情况，一旦确认信用卡逾期与持卡人无关，就会修改用户的不良信用记录。
4、特殊职业身份
如果你是战地记者、武警、医护人员，因突发情况要去战区、疫区或灾区，几个月都有可能无法返回，因通讯不方便，不能按时还款，造成不良记录，可以申请删除。持卡人需要其工作单位开具职业身份证明，产生的利息、滞纳金也能享受一定优惠。
四、逾期还清后怎么给信用加分？
1、保持良好用卡记录2年以上
信用卡不良记录一旦产生，无法在短时间内消除，并且产生不良记录的信用卡不能注销，但可以继续使用。因为征信系统的用卡记录会显示近24个月的情况，大多数银行也只能查看近2年的信用记录，用好的记录覆盖不良记录至少需要2年时间。
2、央行征信系统5年清一次数据
只要当事人把违约、欠税或处罚等不良行为或事件终止，5年后的信用报告将不再展示。要想产生的信用卡不良记录永久消失，需要持卡人及时还清欠款，并在之后5年内保持良好的信用记录，待央行自动清除数据，便可消除。
总之，如果不慎产生了不良信用，应向相应金融机构咨询，采取正当合法的措施加以弥补。当然，珍爱信用记录更是必不可少的行为！
