人在江湖漂，难免会遇到资金周转困难的时候，在这个时候就是需要通过贷款的方式或者借钱的方式来解决资金困境了。
下面，就为大家介绍六种有效的贷款方式和贷款的技巧，方便急需用资金的朋友可以参考。
选购房贷款的技巧
购房者建议申请七成到八成的抵押贷款，因为在某种程度而言，购房贷款则是越少越好，首付越多反而越好。首期付款额比较偏低，就意味着后期的还款就比较高，特别的是利息负担将会多一些，如果你是有其他投资的收益是高于贷款利率的，也可选择较低的首期付款额。毕竟有收益总是好的嘛，通常降息以后，居民个人办理贷款购房还是相对比较实惠。
购房还贷小技巧
住房贷款的还款方式主要是包括等额本息和等额本金两种还款方式。等额本息还款它是指借款人以每个月以相等的金额偿还贷款本息的一种还款方式，等额本金还款是指借款人每月等额的再偿还本金，后期贷款利息随本金而再逐月的递减。目前，大部分国内的商业银行还是均采用等额本息的还款方法。
个人小额贷款办理
目前许多银行开展了个人定期储蓄存单小额抵押贷款业务。其贷款的对象主要是，该行的一些储户因临时原因性资金的急需，愿以本人名下的该行未到期的人民币定期储蓄存单作为抵押物，凭有效身份证去向该指定的储蓄机构申请那里去申请小额抵押贷款。借款人若委托他人代办借款申请，必须要提供银行确认有效的借款人委托书或授权书及代办人的有效身份证。此贷款的额度最少为1000元，最高限额一般是为10万元，每笔贷款金额是不可以超过抵押存单面额的8成,贷款期限不超过存单的到期日。
购房按揭贷款
(1)如果供款人在银行贷款前提取公积金储存余额而是用于支付房款，那么公积金账户上的公积金余额则是即为零的，这样公积金贷款额度也就为零，即表示用公积金将不可以申请到贷款。因此在申请贷款前就一定不要支取自己的公积金金额。
(2)在最初按揭贷款的1年内还是不要提前还款。按照住房公积金贷款的有关规定，部分银行的提前还款应在还贷满1年后方可提出，而且有的提前还款还要有罚息的，且归还的金额应超过6个月的还款额。
(3)当借款期限内偿债能力下降，还贷会有困难时，可向有关银行提出延长借款期限的申请，经银行仔细调查你的情况是属实的，且未有拖欠应还贷款的本金、利息的行为，则会同意延长借款期限的申请。
(4)当购买商品房时，可将能退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入购房合同。
并且在签订合同、支付房款后即可办理“购房者已缴个人所得税税基金抵扣”申请，在办妥房地产权利证明后的6个月内，应前往税务部门办理退税手续。
(5)当在贷款期间内已出租已经抵押的房屋时，应将已抵押的事实以书面的形式告知承租人。
(6)当还清全部贷款本金和利息之后，可持银行的贷款结算证明和抵押物的房产证明前往所在的房地产交易中心撤销抵押。
(7)申请按揭贷款签订的借款合同和借据都是重要的法律文件，应当妥善保管好合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。
贷款还钱安排
(1)最好是一次性还清。便于对方给安排钱的用途和索回要的借据。若无法一次还清的，应向对方说明具体原因以求得谅解。
(2)事先将钞票整理好，最好选用同一个面值、票面新净平整的钞票，双方当面检验真伪、点清数目，切不可碍于情面觉得不好意思而马虎从事，而导致日后因假钞和数目不对发生矛盾也不是没有见过，到时候会更尴尬。
(3)切忌不要转手，谁借的就谁还。最好是有第三者在场的，同时要记住当时的情况，这样可在日后万一发生矛盾时提供证明的旁证资料，有效地保护自己。
(4)借款时最好定有利息条款，利率最多不要超过银行同期贷款利率的2倍，还款时按协议上面的惊醒支付利息。同时借款人在还款时，可向对方赠送上小礼品，以表谢意。
保单质押贷款
目前很多金融保险机构为了自己的提高竞争实力，为投保人设计提供了很多的贷款渠道，推出了保单贷款。保单抵押贷款最高限额一般不超过保单年缴保费的30倍，一般最高可贷50万，其贷款利率均按同期银行贷款利率计息。贷款时可凭保险单，以书面的形式向保险公司申请质押贷款。
温馨提示：俗话说有借有还再借不难嘛，如果不是遇到特殊情况千万不要去做老赖，现在国家通过各种手段已经让老赖寸步难行了。
